IA para seguros
Um sinistro é participado numa sexta-feira ao fim do dia. Na segunda, faltam a declaração amigável, a fatura e duas fotos. O processo espera. O cliente volta a ligar na quarta, depois na sexta, depois escreve diretamente à seguradora. A tarefa que mais custa aqui não é a indemnização — é tudo o que se arrasta antes de ela ser possível.
As tarefas que retiramos primeiro neste setor
O que este setor paga quando nada muda.
Intervalos, não promessas. Vêm de tarefas que encontramos neste setor e de ordens de grandeza que medimos no levantamento — o seu pode ficar fora, num sentido ou noutro.
O que retiramos, e o que deixamos.
Cada tarefa é descrita com o que o agente assume e o que fica com uma pessoa. Se a segunda coluna estiver vazia, é porque não percebemos o setor.
Abrir um processo de sinistro
O que o agente faz
Lê a participação — e-mail, formulário, fotos — extrai a apólice, a data, a natureza, e pré-preenche a abertura com a lista de documentos esperados.
O que fica com uma pessoa
A qualificação do sinistro e a sua cobertura. Prepara o processo ; o gestor qualifica-o.
Pedir os documentos em falta
O que o agente faz
Assim que falta um documento, redige o pedido nomeando exatamente o que se espera, e insiste no vencimento se nada chegar.
O que fica com uma pessoa
O tom e a frequência, fixados no início. E qualquer troca para além de «falta este documento» sobe ao gestor.
Responder «em que ponto está o meu sinistro»
O que o agente faz
Etapa, data do último evento, documento esperado de quem : por escrito, com referências.
O que fica com uma pessoa
Qualquer pergunta sobre o resultado, o montante, o prazo de indemnização. O agente descreve o estado, nunca o que será decidido.
Preparar uma proposta ou uma comparação
O que o agente faz
A partir da necessidade expressa e das tabelas que lhe indicar, prepara o modelo e assinala a informação em falta.
O que fica com uma pessoa
O conselho. Recomendar uma apólice, uma cobertura, uma franquia é um ato regulado — é o corretor que o faz, não o agente.
Acompanhar vencimentos e renovações
O que o agente faz
Deteta as apólices a vencer, prepara as cartas de renovação, e assinala aquelas cujos documentos caducaram.
O que fica com uma pessoa
A decisão de renovar, alterar, cancelar. Lembra ; não decide.
Nenhuma indemnização, nenhuma recusa, nenhum conselho é produzido por um agente.
A mediação de seguros é uma atividade regulada : aconselhar, qualificar uma cobertura, decidir uma assunção são atos que comprometem uma responsabilidade e uma habilitação. O agente constata, pede, reúne e cita. O esquema abaixo mostra onde termina o seu perímetro.
Qualquer pedido que contenha um montante, uma cobertura, um «está coberto» vai para a direita, para uma pessoa habilitada.
Dez sistemas, um levantamento, um único sistema aberto de cada vez — o de retorno mais curto. Ler o método completo, ou voltar à página agência IA.
Com que o abrimos, e porquê aqui.
A escolha da ferramenta vem no fim e é reversível. Mas neste setor, três restrições repetem-se e orientam a escolha antes mesmo de começar.
Um processo de sinistro contém dados pessoais, por vezes de saúde. Onde vivem, quem acede, quanto tempo : fixado no workshop, escrito no orçamento.
Cada pedido, cada resposta, cada estado fica registado com a sua fonte. É uma peça do processo, não um registo técnico.
Cita o documento e a etapa. Assim que um pedido toca numa cobertura ou num montante, passa a mão. Um «provavelmente coberto» não existe.
O que nos dizem neste setor, antes de começar.
Um cliente pode julgar que lhe prometeram uma indemnização ?
Não, porque o agente nunca fala do resultado. Diz «falta a fatura» ou «o seu processo está na peritagem desde esta data». Tudo o resto vai para o gestor — uma regra do circuito, não uma instrução.
Os processos contêm por vezes dados de saúde.
Por isso o perímetro é a primeira decisão do workshop, antes de qualquer utilização : alojamento escolhido para isso, acessos nominativos, prazo de conservação. E nada serve para treinar um modelo.
A nossa seguradora vai aceitar ?
Um agente que não decide nada, que cita cada documento e que deixa um rasto legível é mais fácil de auditar do que um gestor com pressa. O registo está-lhe acessível a pedido.
Somos um gabinete pequeno. Vale a pena ?
É aí que a diferença é maior. Um gestor passa metade dos dias a pedir documentos e a responder «em que ponto está o meu sinistro». Uma única tarefa aberta muda-lhe a semana.
As zonas onde mais nos chamam para isto.
As mesmas tarefas, em setores vizinhos : IA para a banca, IA para o imobiliário, IA para a saúde.
Dir-lhe-emos que sistema abrir primeiro.
Descreva a tarefa que mais lhe custa. Dir-lhe-emos o que é viável, em quanto tempo e a que preço. Se a resposta for não, sairá com as duas razões pelas quais é não.