AI per le assicurazioni
Un sinistro viene denunciato il venerdì sera. Il lunedì mancano il modulo di constatazione, la fattura e due foto. La pratica aspetta. Il cliente richiama mercoledì, poi venerdì, poi scrive direttamente alla compagnia. L'attività che costa di più qui non è la liquidazione — è tutto ciò che si trascina prima che diventi possibile.
Le attività che togliamo per prime in questo settore
Ciò che questo settore paga quando nulla si muove.
Forchette, non promesse. Vengono da attività che incontriamo in questo settore e da ordini di grandezza che misuriamo nel rilievo — il vostro può stare fuori, in un senso o nell’altro.
Ciò che togliamo, e ciò che lasciamo.
Ogni attività è descritta con ciò che l’agente prende in carico e ciò che resta a una persona. Se la seconda colonna è vuota, vuol dire che non abbiamo capito il settore.
Aprire una pratica di sinistro
Cosa fa l’agente
Legge la denuncia — mail, modulo, foto — ne estrae la polizza, la data, la natura, e precompila l'apertura con l'elenco dei documenti attesi.
Cosa resta a una persona
La qualificazione del sinistro e la sua copertura. Prepara la pratica ; il liquidatore la qualifica.
Sollecitare i documenti mancanti
Cosa fa l’agente
Appena manca un documento, redige il sollecito nominando esattamente cosa ci si aspetta, e risollecita alla scadenza se non arriva nulla.
Cosa resta a una persona
Il tono e la frequenza, fissati all'inizio. E ogni scambio oltre «manca questo documento» sale al liquidatore.
Rispondere «a che punto è il mio sinistro»
Cosa fa l’agente
Fase, data dell'ultimo evento, documento atteso da chi : per iscritto, con i riferimenti.
Cosa resta a una persona
Ogni domanda sull'esito, sull'importo, sui tempi di liquidazione. L'agente descrive lo stato, mai ciò che sarà deciso.
Preparare un preventivo o un confronto
Cosa fa l’agente
Dal bisogno espresso e dalle tariffe che gli indicate, prepara il modello e segnala le informazioni mancanti.
Cosa resta a una persona
Il consiglio. Raccomandare una polizza, una garanzia, una franchigia è un atto regolamentato — lo compie il broker, non l'agente.
Seguire scadenze e rinnovi
Cosa fa l’agente
Individua le polizze in scadenza, prepara le lettere di rinnovo, e segnala quelle i cui documenti sono scaduti.
Cosa resta a una persona
La decisione di rinnovare, modificare, disdire. Ricorda ; non decide.
Nessuna liquidazione, nessun rifiuto, nessun consiglio è prodotto da un agente.
L'intermediazione assicurativa è un'attività regolamentata : consigliare, qualificare una garanzia, decidere una presa in carico sono atti che impegnano una responsabilità e un'abilitazione. L'agente constata, sollecita, assembla e cita. Lo schema sotto mostra dove si ferma il suo perimetro.
Ogni richiesta che contiene un importo, una garanzia, un «è coperto» va a destra, a una persona abilitata.
Dieci sistemi, un rilievo, un solo sistema aperto alla volta — quello con il ritorno più breve. Leggere il metodo per intero, o tornare alla pagina agenzia AI.
Con cosa lo apriamo, e perché qui.
La scelta dello strumento arriva per ultima ed è reversibile. Ma in questo settore tre vincoli ricorrono e orientano la scelta prima ancora di iniziare.
Una pratica di sinistro contiene dati personali, a volte sanitari. Dove vivono, chi vi accede, per quanto tempo : fissato nel workshop, scritto nel preventivo.
Ogni sollecito, ogni risposta, ogni stato viene registrato con la sua fonte. È un pezzo della pratica, non un log tecnico.
Cita il documento e la fase. Appena una richiesta tocca una garanzia o un importo, passa la mano. Un «probabilmente coperto» non esiste.
Cosa ci dicono in questo settore, prima di iniziare.
Un cliente può credere che gli sia stata promessa una liquidazione ?
No, perché l'agente non parla mai dell'esito. Dice «manca la fattura» o «la sua pratica è dal perito da questa data». Tutto il resto va al liquidatore — una regola del circuito, non un'istruzione.
Le pratiche contengono a volte dati sanitari.
Per questo il perimetro è la prima decisione del workshop, prima di qualsiasi uso : hosting scelto per questo, accessi nominativi, durata di conservazione. E nulla serve ad addestrare un modello.
La nostra compagnia mandante lo accetterà ?
Un agente che non decide nulla, che cita ogni documento e che lascia una traccia leggibile è più facile da controllare di un liquidatore di fretta. Il registro le è accessibile su richiesta.
Siamo un piccolo studio. Ne vale la pena ?
È lì che lo scarto è maggiore. Un liquidatore passa metà delle giornate a sollecitare documenti e a rispondere «a che punto è il mio sinistro». Una sola attività aperta gli cambia la settimana.
Le zone in cui ci chiamano di più per questo.
Le stesse attività, in settori vicini : AI per le banche, AI per l’immobiliare, AI per la sanità.
Vi diremo quale sistema aprire per primo.
Descrivete l’attività che vi costa di più. Vi diremo cosa è fattibile, in quanto tempo e a quale prezzo. Se la risposta è no, ve ne andrete con le due ragioni per cui è no.