IA para seguros
Un siniestro se declara un viernes por la tarde. El lunes faltan el parte, la factura y dos fotos. El expediente espera. El cliente vuelve a llamar el miércoles, luego el viernes, luego escribe directamente a la aseguradora. La tarea que más cuesta aquí no es la indemnización — es todo lo que se arrastra antes de que sea posible.
Las tareas que quitamos primero en este sector
Lo que paga este sector cuando nada se mueve.
Horquillas, no promesas. Vienen de tareas que encontramos en este sector y de órdenes de magnitud que medimos en el levantamiento — el suyo puede quedar fuera, en un sentido u otro.
Lo que quitamos, y lo que dejamos.
Cada tarea se describe con lo que asume el agente y lo que queda en manos de una persona. Si la segunda columna está vacía, es que no hemos entendido el sector.
Abrir un expediente de siniestro
Lo que hace el agente
Lee la declaración — correo, formulario, fotos — extrae la póliza, la fecha, la naturaleza, y prerrellena la apertura con la lista de documentos esperados.
Lo que queda en manos de una persona
La calificación del siniestro y su cobertura. Prepara el expediente ; el tramitador lo califica.
Reclamar los documentos que faltan
Lo que hace el agente
En cuanto falta un documento, redacta la reclamación nombrando exactamente lo que se espera, y vuelve a reclamar al vencimiento si no llega nada.
Lo que queda en manos de una persona
El tono y la frecuencia, fijados al principio. Y cualquier intercambio que salga de «falta tal documento» sube al tramitador.
Responder «cómo va mi siniestro»
Lo que hace el agente
Etapa, fecha del último evento, documento esperado de quién : por escrito, con referencias.
Lo que queda en manos de una persona
Toda pregunta sobre el resultado, el importe, el plazo de indemnización. El agente describe el estado, nunca lo que se decidirá.
Preparar un presupuesto o una comparativa
Lo que hace el agente
A partir de la necesidad expresada y de las tarifas que usted le indique, prepara la plantilla y señala la información que falta.
Lo que queda en manos de una persona
El consejo. Recomendar una póliza, una cobertura, una franquicia es un acto regulado — lo hace el corredor, no el agente.
Seguir los vencimientos y las renovaciones
Lo que hace el agente
Detecta las pólizas que vencen, prepara las cartas de renovación, y señala aquellas cuyos documentos han caducado.
Lo que queda en manos de una persona
La decisión de renovar, modificar, cancelar. Recuerda ; no decide.
Ninguna indemnización, ninguna denegación, ningún consejo es producido por un agente.
La mediación de seguros es una actividad regulada : asesorar, calificar una cobertura, decidir una cobertura son actos que comprometen una responsabilidad y una habilitación. El agente constata, reclama, reúne y cita. El esquema de abajo muestra dónde se detiene su perímetro.
Toda consulta que contenga un importe, una cobertura, un «está cubierto» va a la derecha, a una persona habilitada.
Diez sistemas, un levantamiento, un solo sistema abierto cada vez — el de retorno más corto. Leer el método completo, o volver a la página agencia IA.
Con qué lo abrimos, y por qué aquí.
La elección de la herramienta llega al final y es reversible. Pero en este sector, tres restricciones se repiten y orientan la elección antes incluso de empezar.
Un expediente de siniestro contiene datos personales, a veces de salud. Dónde viven, quién accede, cuánto tiempo : fijado en el taller, escrito en el presupuesto.
Cada reclamación, cada respuesta, cada estado queda registrado con su fuente. Es una pieza del expediente, no un registro técnico.
Cita el documento y la etapa. En cuanto una consulta toca una cobertura o un importe, pasa la mano. Un «probablemente cubierto» no existe.
Lo que nos dicen en este sector, antes de empezar.
¿Puede un cliente creer que se le ha prometido una indemnización ?
No, porque el agente nunca habla del resultado. Dice «falta la factura» o «su expediente está en peritaje desde tal fecha». Todo lo demás va al tramitador — es una regla del circuito, no una consigna.
Los expedientes contienen a veces datos de salud.
Por eso el perímetro es la primera decisión del taller, antes de cualquier uso : alojamiento elegido para ello, accesos con nombre, plazo de conservación. Y nada sirve para entrenar un modelo.
¿Lo aceptará nuestra aseguradora ?
Un agente que no decide nada, que cita cada documento y que deja una traza legible es más fácil de auditar que un tramitador con prisa. El registro está a su disposición si lo pide.
Somos una correduría pequeña. ¿Merece la pena ?
Ahí es donde la diferencia es mayor. Un tramitador pasa la mitad de sus días reclamando documentos y respondiendo «cómo va mi siniestro». Una sola tarea abierta le cambia la semana.
Las zonas donde más nos llaman para esto.
Las mismas tareas, en sectores vecinos : IA para la banca, IA para el sector inmobiliario, IA para la salud.
Le diremos qué sistema abrir primero.
Describa la tarea que más le cuesta. Le diremos qué es viable, en cuánto tiempo y a qué precio. Si la respuesta es no, se irá con las dos razones por las que es no.