# IA pour la banque — instruction de dossiers, pièces manquantes, premier niveau > Ce qu’un agent prend en charge chez un courtier, une société de financement ou une agence : l’instruction, la relance des pièces, les réponses de premier niveau. Ce qu’il ne fait jamais : décider, refuser, conseiller. **Version HTML :** https://agence-intelligence-artificielle.eu/ia-banque **Langue :** fr --- IA par métier # IA pour la banque Un dossier de financement arrive incomplet. Il dort dix jours avant que quelqu’un remarque qu’il manque un avis d’imposition. Le client, lui, croit que ça avance. Le geste qui coûte le plus cher ici n’est pas la décision — c’est tout ce qui attend avant elle. [Demander le relevé](https://agence-intelligence-artificielle.eu/contact) - **5 gestes** documentés ci-dessous - **1 limite** aucune décision, aucun conseil - **2 à 6 semaines** avant le premier système ouvert - **Réponses sourcées** chaque affirmation cite sa pièce Le coût ## Ce que ce métier paie quand rien ne bouge. Des fourchettes, pas des promesses. Elles viennent de gestes qu’on rencontre dans ce métier et d’ordres de grandeur qu’on mesure au relevé — le vôtre peut être en dehors, dans un sens comme dans l’autre. **Sans rien changer** - Délai avant qu’un dossier incomplet soit relancé : **5 à 12 jours** - Dossiers en attente d’une pièce, à un instant donné : **30 à 50 %** - Temps de contrôle de complétude par dossier : **20 à 40 minutes** - Demandes « où en est mon dossier » par jour et par conseiller : **10 à 20** - Délai total d’instruction : **3 à 6 semaines** - Dossiers abandonnés en cours de route : **1 sur 5 à 1 sur 8** **Le système de l’instruction ouvert** - Délai avant qu’un dossier incomplet soit relancé : **moins de 24 h** - Dossiers en attente d’une pièce, à un instant donné : **10 à 20 %** - Temps de contrôle de complétude par dossier : **2 à 5 minutes, relu** - Demandes « où en est mon dossier » par jour et par conseiller : **2 à 5** - Délai total d’instruction : **1 à 3 semaines** - Dossiers abandonnés en cours de route : **moins de 1 sur 15** Cinq gestes ## Ce qu’on retire, et ce qu’on laisse. Chaque geste est décrit avec ce que l’agent prend en charge et ce qui reste à une personne. Si la seconde colonne est vide, c’est qu’on n’a pas compris le métier. 01 ### Contrôler la complétude d’un dossier **Ce que fait l’agent** Il lit les pièces reçues, les met en face de la liste attendue pour ce type de dossier, et produit l’état : présent, absent, illisible, périmé. **Ce qui reste à une personne** La qualification. « Illisible » ou « périmé » sont des constats ; ce qu’on en fait est une décision du conseiller. 02 ### Relancer les pièces manquantes **Ce que fait l’agent** Dès qu’une pièce manque, il rédige la relance au client, en nommant exactement ce qui est attendu et pourquoi, puis relance à échéance si rien n’arrive. **Ce qui reste à une personne** Le ton et la fréquence, fixés au départ. Et tout échange qui sort du cadre « il manque tel document » remonte au conseiller. 03 ### Répondre « où en est mon dossier » **Ce que fait l’agent** Il donne l’étape, la date du dernier événement et ce qui est attendu de qui. Par écrit, avec les références. **Ce qui reste à une personne** Toute question qui contient « est-ce que ça va passer ». L’agent décrit l’état, jamais l’issue. 04 ### Préparer la synthèse d’un dossier **Ce que fait l’agent** Revenus, charges, historique, pièces : il assemble une fiche de synthèse sourcée, chaque chiffre renvoyant à la pièce dont il vient. **Ce qui reste à une personne** L’analyse et la décision. La synthèse fait gagner l’heure de lecture ; elle ne remplace pas le jugement. 05 ### Suivre ce qui change dans la réglementation **Ce que fait l’agent** Il lit les publications que vous lui désignez et signale ce qui touche vos procédures, avec l’extrait exact. **Ce qui reste à une personne** L’interprétation et la mise à jour des procédures. Il alerte ; le responsable conformité tranche. Ce qu’on ne fait pas ## Aucune décision, aucun refus, aucun conseil n’est produit par un agent. C’est la limite la plus stricte de tous les métiers qu’on sert, et c’est aussi une obligation réglementaire. Un agent constate, relance, assemble et cite. Il ne dit jamais si un dossier passera, ne propose jamais un produit, ne refuse jamais rien. Le schéma ci-dessous montre où s’arrête son périmètre. **La méthode, en une phrase** Dix systèmes, un relevé, un seul système ouvert à la fois — celui dont le retour est le plus court. [Lire la méthode en entier](https://agence-intelligence-artificielle.eu/#methode), ou revenir au pilier [agence IA](https://agence-intelligence-artificielle.eu/). Les outils ## Avec quoi on l’ouvre, et pourquoi ici. Le choix de l’outil arrive en dernier et il est réversible. Mais dans ce métier, trois contraintes reviennent et orientent le choix avant même de commencer. **Un périmètre fermé, d’abord** Les pièces d’un dossier sont des données personnelles sensibles. Avant tout agent, on fixe où elles vivent, qui y accède, combien de temps elles restent. C’est écrit au devis et c’est vérifiable. **Un circuit qui laisse une trace** Chaque relance, chaque réponse, chaque état produit est journalisé avec sa source. Dans ce métier, ce que la machine a fait doit pouvoir être relu par un contrôleur — le journal en fait partie dès le départ. **Un modèle réglé pour ne pas conclure** Le modèle est configuré pour décrire et citer, jamais pour recommander. Quand une demande sort du cadre, il ne répond pas « probablement » : il passe la main. Les objections ## Ce qu’on nous dit dans ce métier, avant de commencer. ### Les pièces des clients peuvent-elles transiter par un modèle d’IA ? Seulement dans un périmètre que vous contrôlez, avec un hébergement choisi pour ça, et jamais pour entraîner quoi que ce soit. C’est la première décision de l’atelier, avant même de parler d’usage. Si la réponse ne vous convient pas, on s’arrête là. ### Un client peut-il croire que l’agent lui a donné un accord ? Non, parce qu’il ne parle jamais de l’issue. Il dit « il manque tel document » ou « votre dossier est à l’étape X depuis telle date ». Toute question sur l’acceptation part au conseiller — c’est une règle du circuit, pas une consigne. ### Notre conformité va-t-elle accepter ça ? C’est elle qui définit le périmètre en atelier, et le journal d’exécution lui est accessible. Un agent qui ne décide rien, qui cite chaque pièce et qui laisse une trace est plus facile à auditer qu’un conseiller pressé. ### On est un petit cabinet de courtage. Ça vaut le coup ? C’est là que l’écart est le plus grand. Un courtier passe l’essentiel de ses journées à relancer des pièces. Un seul geste — la complétude et la relance — suffit à changer sa semaine, sans toucher au reste. Où ce métier se concentre ## Les bassins où on nous appelle le plus pour ça. [**Lyon**agence IA à Lyon](https://agence-intelligence-artificielle.eu/agence-ia-lyon)[**Paris**agence IA à Paris](https://agence-intelligence-artificielle.eu/agence-ia-paris)[**Annecy**agence IA à Annecy](https://agence-intelligence-artificielle.eu/agence-ia-annecy) [**Toutes les villes**voir la carte complète](https://agence-intelligence-artificielle.eu/agences) Métiers connexes Les mêmes gestes, dans des métiers voisins : [IA pour l’assurance](https://agence-intelligence-artificielle.eu/ia-assurance), [IA pour l’immobilier](https://agence-intelligence-artificielle.eu/ia-immobilier), [IA pour le juridique](https://agence-intelligence-artificielle.eu/ia-juridique). Notes de méthode ## Ce qu’on a écrit sur ce sujet. [14 août 2026« Et s’il invente ? » — faire citer ses sources à un agent](https://agence-intelligence-artificielle.eu/blog/et-sil-invente-faire-citer-ses-sources-a-un-agent)[3 juillet 2026Un agent qui lit vos mails lit aussi ce qu’on lui écrit](https://agence-intelligence-artificielle.eu/blog/un-agent-qui-lit-vos-mails-lit-aussi-ce-quon-lui-ecrit) Premier échange — quinze minutes ## On vous dira quel système ouvrir en premier. Décrivez le geste qui vous coûte le plus cher. Nous vous dirons ce qui est faisable, en combien de temps et à quel prix. Si la réponse est non, vous repartirez avec les deux raisons pour lesquelles c’est non. [Demander le relevé](https://agence-intelligence-artificielle.eu/contact) [Écrire à l’agence](https://agence-intelligence-artificielle.eu/contact) --- ## Autres langues - fr-FR : https://agence-intelligence-artificielle.eu/ia-banque.md - en-GB : https://agence-intelligence-artificielle.eu/en/ai-banking.md - de-DE : https://agence-intelligence-artificielle.eu/de/ki-banken.md - es-ES : https://agence-intelligence-artificielle.eu/es/ia-banca.md - it-IT : https://agence-intelligence-artificielle.eu/it/ai-banche.md - pt-PT : https://agence-intelligence-artificielle.eu/pt/ia-banca.md